L’application «Lock & Alert» d’Equifax fonctionne, mais fait-il?

Maintenant, je suis protégé, apparemment, après un dépannage avec Equifax. Enlarge / Now je suis protégé, apparemment, après avoir résolu un problème avec Equifax.

La semaine dernière, j’ai parlé des difficultés que moi et d’autres en essayant d’utiliser un nouveau service d’Equifax appelé “Lock & Alert.” Le service, qui est front-end par un site Web et une application mobile, permet aux individus de placer ou de retirer un “verrou de sécurité” sur leurs rapports de crédit avec un clic ou un glisser le doigt. Après avoir installé l’application, moi (et les journalistes de The New York Times également) a rencontré des problèmes d’utilisabilité – comme dans l’application ne fonctionnait pas du tout.

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Vendredi après-midi, un porte-parole d’Equifax a communiqué avec moi et a offert de me connecter avec une personne de support technique senior pour comprendre ce qui se passait. Hier, nous avons téléphoné � résoudre le problème. Une partie de la faute pour mes problèmes repose entre ma chaise et l’écran tactile de mon téléphone et tout un tas de plus reposait avec l’application elle-même et la ligne d’assistance d’Equifax. L’application fonctionne maintenant comme prévu. Mais ce que l’application fait, exactement, nécessite une lecture des petits caractères du site.

La validation des données est difficile

Quand j’ai créé un compte depuis mon téléphone, j’ai saisi mon email adresse avec une faute de frappe à la fin – “. cm” au lieu de “.com.” Au lieu de me dire que j’avais un email malformé adresse (enfin, une adresse au Cameroun), l’application a été lancée et créé le compte mais m’a ensuite donné un message d’erreur mystérieux qui m’a chargé d’appeler le support technique. Ceci, m’a dit par le représentant du support technique d’Equifax auquel j’ai parlé hier, était un fonctionnalité, pas un bug: mon adresse e-mail a déclenché un avertissement de fraude qu’un être humain devait aborder.

Cela semble prometteur …

Une faute de frappe dans mon adresse e-mail a entraîné cet écran. L’appel n’a pas répare le.

Après avoir reconfiguré le compte, une fonction “prévention de la fraude” a généré cet écran d’erreur inexplicable.

Maintenant, je suis protégé, apparemment, après un dépannage avec Equifax.

Malheureusement, quand j’ai composé le support technique vendredi, la personne qui a traité mon cas n’a pas saisi la faute de frappe dans mon courrier électronique adresse (que j’ai épelé au téléphone trois fois). Donc quand elle appuya sur un bouton de réinitialisation du mot de passe, le courrier électronique me signalant un le changement de mot de passe est parti quelque part dans le seau à bits. Tentatives par moi de réinitialiser le mot de passe moi-même plus tard étaient futiles parce que j’étais pas au courant de la faute de frappe, et l’application a rejeté mon adresse e-mail comme invalide.

Quand j’ai alors supposé que mon compte n’était pas réellement configuré et J’ai créé un nouveau avec le même email (maintenant sans typo) adresse, l’application m’a permis de. Et puis j’ai eu un écran informant moi, “Nous rencontrons des problèmes techniques.”

Ceci, m’a dit mon responsable technique de haut niveau, était parce qu’Equifax avait configuré le système pour ne pas autoriser deux comptes avec les informations d’identité du même individu. Encore une fois, c’était pour prévention de la fraude. Mais encore une fois, c’était une situation qui aurait pu été facilement résolu par la validation des données (me disant que mes données existait déjà pour un autre compte) plutôt qu’une erreur mystérieuse page qui a suscité un autre appel infructueux au support technique.

Armé de cette information, j’ai pu me connecter à ma première session compte avec l’adresse email malformée et changer l’email paramètres d’adresse. Je l’ai fait depuis la page Web et un vrai clavier cette fois. Et voilà, l’application fonctionnait, à la fois sur le Web et sur Internet. téléphone intelligent.

En essayant d’arriver à la page pour faire cela, j’ai trouvé par hasard que quelqu’un avec une adresse de Hong Kong était déjà typo-squatting sur “exquifax.com” et rediriger tous demandes au concurrent Equifax, TransUnion. Je laisse les gens � Equifax sait.

Qu’est-ce que cette chose fait, exactement?

OK, je peux maintenant verrouiller et déverrouiller mon dossier de crédit Equifax � volonté (ou tant que le service est opérationnel). Alors qu’est-ce que cela signifie exactement, et en quoi est-ce différent de mettre un “gel de sécurité” sur mon dossier de crédit? Selon l’Equifax porte-parole, il n’y a pas de différence, à part le processus nécessaire pour gérer chacun. L’approche Lock & Alert, at-elle dit, était simplement une version du gel du crédit “conçue pour les personnes qui sont crédit actif », demandant fréquemment un nouveau crédit, comme La génération du millénaire, a-t-elle expliqué, alors que le gel du crédit est réservé aux personnes qui ont moins d’interactions moins fréquentes avec les entreprises qui veulent pour vérifier leur crédit.

Mais il existe d’autres différences, comme le site Lock & Alert explique dans sa FAQ (et aussi dans cette infographie), y compris celle les verrous de rapport de crédit peuvent ne pas être soumis au même règlement contrôle:

  • La sécurité se fige (également appelée crédit) gèle) empêche l’accès à votre rapport de crédit d’Equifax. Les gels sont soumis à une réglementation de chaque État. Un gel de sécurité doit être levé à chaque demande de nouveau crédit et levé temporairement ou supprimer définitivement un gel nécessite un code PIN. Dans certains états, vous pouvez payer des frais pour placer, lever ou retirer un titre de sécurité Geler.
  • Les verrous de rapport de crédit utilisent la vérification d’identité techniques telles que les noms d’utilisateur et les mots de passe. Avec Lock & Alert, vous pouvez rapidement verrouiller ou déverrouiller votre dossier de crédit Equifax en utilisant votre téléphone intelligent ou ordinateur. Aucun code PIN n’est requis et il n’y a pas de frais verrouiller ou déverrouiller votre dossier de crédit Equifax.

Le service Lock & Alert d’Equifax est gratuit, mais il ne protège que votre dossier de crédit chez Equifax. Le crédit gèle, en revanche, sont assujettis à des frais dans la plupart des États, à la fois pour mettre en place et (bien que certains États, comme le Maryland, aient interdit les frais de crédit se fige). Au niveau fédéral, un projet de loi présenté par des sénateurs Elizabeth Warren et Brian Schatz exigeraient des rapports de crédit agences de fournir des gels gratuitement – mais ce projet de loi, le “Freedom of Equifax Exploitation Act” (loi 1816 du Sénat) n’a pas été quitté le Comité sénatorial des banques pour le moment.

Lectures complémentaires

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TransUnion et Experian offrent un service similaire de blocage du crédit, mais seulement si vous vous inscrivez à leurs programmes de surveillance du crédit. Et comme avec Equifax, alors que ceux-ci sont similaires à rapport de crédit gels, ils ne sont pas identiques en termes de surveillance réglementaire. Et comme pour les gels de crédit, ces services des trois les agences d’évaluation n’empêcheront pas l’accès à votre crédit record, comme le note Equifax sur le site de Lock & Alert:

Le verrouillage de votre dossier de crédit d’Equifax n’empêchera pas l’accès � votre dossier de crédit auprès d’une autre agence d’évaluation du crédit. Verrouiller votre La fiche de crédit d’Equifax empêche les créanciers potentiels d’y avoir accès et prêteurs, mais il y a des exceptions. Ces exceptions peuvent comprendre:

  • Des entreprises comme Equifax Global Consumer Solutions qui fournissent vous avez accès à votre dossier de crédit, à votre pointage de crédit ou à votre moniteur votre dossier de crédit
  • Entreprises pour lesquelles vous avez un compte ou une relation existant avec
  • Organismes gouvernementaux fédéraux, étatiques et locaux
  • Agences de recouvrement agissant pour le compte d’entreprises que vous devez
  • À des fins de détection de fraude
  • Les entreprises qui souhaitent faire des offres de crédit pré-approuvées ou assurance pour vous
  • Sociétés examinant votre demande d’emploi

Un porte-parole d’Equifax a déclaré que ces exceptions valaient pour le crédit gèle également. Donc, si vous pensiez verrouiller votre crédit signaler (ou le geler) arrêterait le flot d’offres de cartes de crédit dans votre boîte aux lettres, mauvaise nouvelle – ce ne sera pas le cas.

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